Юриспруденция
Назад

Инвестиционный кредит в 2020 году

Опубликовано: 29.02.2020
Время на чтение: 8 мин
0
1

Методы кредитования, используемые банком

Инвестиционный кредит – вид банковской услуги, основанный на предоставлении займа, направляемого на оптимизацию действующих сфер бизнеса, их расширение или реализацию нового проекта.

Росту популярности данного вида кредитования способствуют следующие факторы:

  • для заемщиков – это сравнительно низкая процентная ставка, длительный период погашения (сроки кредитования могут превышать десять лет);
  • для кредиторов – относительно низкий уровень риска сделки, основанный на том, что возвратность кредита обеспечивает имуществом предприятия.

Инвестиционное кредитование является доступным и сравнительно недорогим способом повышения эффективности деятельности, модернизации оборудования.

С течением времени инвестиционное кредитование выходит за рамки предприятий, распространяя свое действие на индивидуальных предпринимателей и даже физических лиц, собирающихся начать собственный бизнес.

Инвестиционный кредит является важнейшим инструментом реализации государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, что обусловливает их предоставления банками с высокой долей государственного капитала. Большинство же коммерческих банков избегает данного вида кредитования в связи с длительным периодом кредитования, снижающим выгодность кредита.

  • инвестиционное кредитование
  • проектное финансирование
  • финансирование строительства.

Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели собственной продукции.

Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка организации, модернизации и замене оборудования, увеличения технического и транспортного потенциала организации, открытию дополнительных производственных цехов, в общем, всего, что благоприятно отражается на развитии текущей деятельности.

В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда текущие финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.

Главной особенностью проектного финансирования можно назвать достаточно рискованный характер такого рода вложений. Повышенный уровень риска объясняется тем, что происходит финансирование ранее неизвестных (новых) проектов. Также высокие риски объясняются тем, что расчет по долговым обязательствам организация-заемщик планирует вести исходя из будущей прибыли реализуемого проекта, что повышает уровень неопределенности по возвратности предоставленных кредитных средств.

Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.

Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, плана-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).

Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже подготовлены.

Как взять банковский инвестиционный кредит

Далеко не каждый заемщик может обратиться в кредитно-финансовое учреждение с целью получения инвестиционного займа.

Предлагаем ознакомиться  Закон о наследстве после смерти родителей

Это связано с тем, что получить инвестиционный кредит может только опытный в ведении предпринимательской деятельности человек. Инвест-кредит подразумевает собой довольно крупный денежный заем с большим сроком погашения.

Клиент, желающий получить такой кредит, должен беспрекословно соответствовать следующим требованиям:

  • быть в бизнесе не меньше одного года;
  • организация должна располагаться в том регионе, где находится кредитующее учреждение;
  • обязательное условие внесения залога в виде собственного или другого недвижимого или движимого имущества.

При этом заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь стабильный источник дохода и чистую кредитную историю.

Отличительной особенностью инвестиционного кредитования является проверка не только самого клиента, но и его проекта, в которые он хочет вложить деньги. Прежде всего, оценивается его конкурентоспособность.

Разные кредитно-финансовые организации выдают инвестиционные займы на условиях, отличающихся друг от друга. Но можно сформировать общие условия выдачи таких кредитов.

Суммы Периоды кредитования Процентные ставки Возможные комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма – полмиллиона рублей, максимальная сумма займа – до 40 миллионов рублей От 3 до десяти лет, в некоторых финансовых организациях до 15 лет От 10 до 18% в год Возможно взимание комиссии при получении займа в размере от 0,5 до 2% от общей суммы кредита В некоторых случаях возможна отсрочка основного платежа до шести месяцев Аннуитетно (равными частями в установленные сроки). Возможен также и индивидуальный график выплат

Оформление договора при получении инвестиционного кредита отличается от кредитного соглашения, заключаемого при получении какого-либо другого кредита.

Это связано с тем, что данный тип кредитования включает в себя множество сложностей, на которые необходимо обращать особое внимание.

Договор, подписываемый участниками процесса в обязательном порядке должен состоять из пунктов о предоставлении ссуды, о вычете процентов за использование кредитного продукта и о ссудном периоде.

Нарушение такого договора, как и договора по стандартному кредиту, грозит серьезными последствиями для обеих сторон. Поэтому необходимо внимательно следить за выполнением условий кредитования, в частности за сроками погашения.

Требования к пакету документов для получения инвестиционного займа также намного жестче, чем при оформлении стандартного кредита. Очень важно предоставить не только необходимые бумаги, но и правильно разработанный бизнес-план.

Но это совершенно не означает, что бизнес-план – единственный документ, который необходимо предъявить кредитно-финансовому учреждению.

Инвестиционный кредит в 2020 году

Нужно также предоставить заявление на получение инвестиционного кредита с указанием:

  • размера денежной ссуды;
  • свидетельство о зарегистрированной компании;
  • бухгалтерский отчет о деятельности фирмы за последнее время;
  • ксерокопии паспортов заемщика и всех, кто имеет отношение к проекту (в частности главного бухгалтера);
  • бумагу, подтверждающую право на ведение предпринимательской деятельности;
  • учредительные документы.

Некоторые банковские учреждения могут попросить предъявить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Многие известные банки предоставляют своим клиентам возможность оформить инвестиционный кредит на выгодных условиях. Например, Сбербанк позволяет получить инвест-кредит сроком от 10 до 15 лет.

Льготное кредитование в России учредили Минэкономразвития РФ и Банк России. Программа под названием «Шесть с половиной» подразумевает снижение процентной ставки до 6,5% процентов.

Предлагаем ознакомиться  Брачный договор: понятие, форма, основные условия и порядок его заключения; основания и порядок изменения и расторжения брачного договора и признания его недействительным

Эта кредитная программа вступила в силу в 2020 году. Данный кредитный продукт предоставляют такие банки, как ВТБ Банк, Промсвязьбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Росбанк и другие банковские организации.

Сроки, предоставляемые при льготном инвестиционном кредитовании, не должны превышать более трех лет. Максимальная ставка для развития малого бизнеса составляет 11% и 10% для среднего бизнеса.

Что касается размера денежных сумм, то они колеблются в районе от 50 миллионов до одного миллиарда российских рублей.

Чтобы получить возможность льготного кредитования, заемщик в обязательном порядке должен предоставить те же документы, которые необходимы при обычном инвестиционном кредитовании.

Инвестиционное кредитование на сегодняшний день набирает оборотов в силу массового появления множества новых организаций и предприятий.

Заемщики, желающие получить такой заем, должны осознавать ответственность, которая на них ложится. Их проект должен быть востребованным и приносить прибыль.

Ведь если этого по каким-то причинам не произойдет, то банк будет вынужден подать иск в суд в целях возврата своих законных денег.

Необходимо также быть внимательным при подписании договора. Ведь недобросовестными могут быть не только заемщики, но и банковские организации.

Очень часто клиенты просто попадали в финансовую ловушку и с трудом доказывали свою правоту в суде.

Отличительные характеристики инвестиционного кредита

К числу отличительных особенностей инвестиционного кредита можно отнести следующие:

  • во-первых, при предоставлении иных видов кредита объектом изучения со стороны банков выступают заемщики, их финансовое положение и платежеспособность, в случае инвестиционного кредитования большее внимание уделяется характеристикам инвестиционного проекта, подлежащего финансированию. Зачастую наибольшее влияние на принятие решения о предоставлении кредита данного вида оказывает содержание такого документа как технико-экономическое обоснование проекта;
  • во-вторых, инвестиционный кредит предусматривает некоторые ограничения для банка, которые выражаются в том, что процентная ставка по кредиту не может превышать доходность инвестиционного проекта в целом, а срок предоставления кредита должен быть выше срока окупаемости проекта. Эти ограничения повышают строгость банков при отборе финансируемых инвестиционных проектов;
  • в-третьих, погашение инвестиционного кредита может предусматривать определенный льготный период, в течение которого осуществляется погашение только процентов по кредиту, в то время как основная часть долга остается неизменной. Полноценное погашение кредита начинается с момента введения объекта в эксплуатацию;
  • в-четвертых, целевое назначение инвестиционного кредитования, при котором средства могут быть направлены только на реконструкцию или модернизацию действующих предприятий, или техническое оснащение новых. Целевое использование кредита строго отслеживается кредиторами. Зачастую кредитные организации оставляют за собой право банковского сопровождения сделки, что позволяет более полно контролировать расходование средств.
Инвестиционный кредит в 2020 году

Виды и формы инвестиционного кредита

Различают несколько разновидностей инвестиционного кредита.

Проектные кредиты, когда предоставление кредита осуществляется под реализацию нового проекта, доходность которого определяется с учетом платежей по кредиту;

Экспансионные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении действующего предприятия, нуждающегося в расширении, реконструкции, модернизации;

Строительные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении строительных организаций. Данный вид выделяется в связи с тем, что строительные проекты требуют существенно большего объема документации.

Инвестиционные кредиты делятся на следующие формы: банковские инвестиционные кредиты, государственные инвестиционные кредиты; товарные инвестиционные кредиты (лизинг); эмиссия облигаций.

Предлагаем ознакомиться  Кредит с плохой кредитной историей без отказа: 10 банков, где реально дадут кредит с просрочками

Банковские инвестиционные кредиты имеют несколько подвидов. Охарактеризуем основные из них.

Разовые – это те кредиты, которые предусматривают единовременное перечисление кредитных средств на лицевой счет заемщика и ежемесячное взимание процентов с него; погашение же основного дога кредита может осуществляться различными способами: аннуитетным, когда сумма платежа определена заранее и не подлежит изменениям;

Кредитные линии – это те кредиты, которые предусматривают получение заемщиком необходимых сумм не на регулярной основе, а в тот момент, когда это ему необходимо. Кредитная линия подразумевает следующие разновидности: простая, при которой заемщик используется все выделенные средства за раз; револьверная, когда заемщик периодически погашает имеющуюся задолженность и снова берет деньги в долг;

онкольная, когда заемщику устанавливается определенный лимит, в рамках которого он самостоятельно определяет период получения или погашения средств; контокоррентная, когда заемщику открывается в банке специализированный счет, при поступлении средств на который осуществляется их автоматическое использование на погашение кредита;

Андеррайтинг – это те кредиты, при которых заемщик получает средства посредством выкупа банком эмитированных им облигаций;

Условия для получения кредита

Основным требованием к клиенту, рассчитывающему на получение инвестиционного кредита, является наличие технико-экономического обоснования реального и выполнимого инвестиционного проекта, а также бизнес-плана.

Получение инвестиционного кредита по инновационным проектам затруднено консервативным отношением банков ко всему новому.

Указанные документы должны содержать информацию о деятельности организации (если она уже существует) как минимум за три последних года, характеристику кредитной истории, характеристику вложений собственных средств, а также ряд организационных документов, начиная с заявления на получение кредита и заканчивая свидетельством о государственной регистрации.

Инвестиционный кредит в 2020 году

Осуществляя кредитование инвестиционного проекта, банк должен быть уверен, что вложенные средства будут ему возвращены в полном объёме и с причитающимися процентами за их использование.

Банку нужны гарантии надёжного обеспечения кредита. Для этого кредитор (банк) выставляет определенные требования и условия, которые являются основанием для оценки заёмщика. Первое на что обращается внимание это опыт в реализации инвестиционных проектов у лица или группы лиц, выступающих основателями идеи. Также производится оценка деятельности компании в совокупности с анализом всех её партнёров.

  • наличие готового и понятного бизнес плана
  • наличие технико-экономического обоснования инвестиций
  • наличие заключенных контрактов необходимых для реализации проекта (с поставщиками, организациями-подрядчиками, исполнителями работ и т.д.)
  • обязательное вложение собственных средств в реализуемый проект (от 20 до 30 процентов от общей стоимости проекта)
  • возможность предоставления залогового обеспечения предприятием-заемщиком
  • ежемесячная уплата процентов по займу
  • валюта кредита может быть как отечественной, так и иностранной
  • срок окупаемости не должен превышать срок кредитования
  • долгосрочный срок кредитования (до 7, в некоторых случаях до 10 лет)
  • график погашения составляется из планируемых финансовых показателей и согласовывается с организацией-заемщиком.
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector