Юриспруденция
Назад

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Опубликовано: 17.03.2020
Время на чтение: 25 мин
0
3

Тема широкая, а статья не резиновая

На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары. Вместить все ответы в одну статью невозможно. Здесь только обзор материалов по вопросам экономии и накоплений.

В этом материале были представлены варианты для быстрого накопления средств на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге или регионах. Надеемся, что эта информация поможет приобрести заветные квадратные метры без ипотечного или кредитного рабства. И помните, правильное финансовое планирование, – основа благополучного будущего в любой сфере отношений.

Плюсы и минусы ипотеки

Приобретение жилья в ипотеку подходит тем, кому необходимо за короткие сроки улучшить жилищные условия.

Преимущества:

  • Решение квартирного вопроса. Стать собственником недвижимости можно после внесения первого взноса. Выгодно брать ипотечный кредит, если высок риск, что цены на квартиру вырастут или деньги обесценятся.
  • Возможность сэкономить. Молодые семьи, военные и некоторые другие категории заемщиков могут получить льготы. Пониженные процентные ставки, субсидии покроют часть расходов. Часть суммы можно оплатить средствами материнского капитала или возвращением налоговых вычетов.
  • Инвестирование. Приобретение жилья — способ сохранить финансы. Хорошая квартира через несколько лет практически не меняет свою стоимость, ее можно дорого продать.

Недостатки ипотечного кредита:

  • Высокие проценты. Ипотека оформляется на длительный срок. Большие процентные ставки увеличивают стоимость жилья в несколько раз. Величина переплаты напрямую зависит от срока возврата.
  • Целевое расходование финансов. Банк выдает деньги на покупку конкретного объекта недвижимости. Расходы на ремонт, покупку мебели, техники не входят в сумму. Поэтому их заемщик оплачивает из собственных средств или оформляет еще один кредит.
  • Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. Жилье, приобретенное в ипотеку, передается в залог банку. Заемщик не может сделать перепланировку, подарить квартиру или повторно ее заложить. Если необходимо провести сложный ремонт, следует согласовать это с кредитором.
  • Внесение первоначального взноса. Минимальный размер — 15% рыночной стоимости жилья.
  • Удорожание займа из-за обязательных дополнительных платежей. Заемщик оплачивает покупку страхового полиса, услуги оценочной компании, нотариуса, расходы на регистрацию и т.д.
  • Утрата права собственности, если нет возможности обслуживать долг. Потеря источника дохода, ухудшение здоровья — частые причины просрочек или отказа выплачивать банку задолженность. Кредитор выставляет жилье на торги, а заемщик лишается квартиры на законных основаниях.

Брать ипотечный кредит выгоднее, если срочно необходимо жилье. Квартиру можно сдавать в аренду для получения дополнительного дохода. Ипотека фиксирует рыночную стоимость. Оформив ее, не придется опасаться роста цен на жилье, так как размер платежей от этого не изменится. При оформлении ипотечного кредитования можно получить налоговый вычет и использовать его для оплаты долга.

Накопления на жилье уменьшает инфляция. Если она повысится, срок увеличится на несколько лет. Налоговый вычет можно получить, когда будет собрана вся сумма и куплена недвижимость.

Откладывать деньги на цель, которую можно достичь не ранее чем через 10 лет психологически тяжело. За это время появится много причин вложить финансы во что-то более полезное, особенно если не ограничить доступ к накоплениям. Уменьшение суммы, которую планировалось откладывать, приведет к увеличению сроков.

Копить на недвижимость выгоднее, если нет права на получение налогового вычета, цены на жилье низкие и инфляция не превышает 3-4% за год. Не стоит брать кредит, если стоимость высокая. Оформление ипотечного кредитования зафиксирует эту цену. Если она понизится, можно потерять большую сумму.

Многие люди, пытаясь разрешить вопрос, как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате, приходят к мнению, что лучше обратиться в банковскую организацию за оформлением ипотеки. Конечно, кредитоваться можно и при среднем уровне заработка, воспользовавшись льготными программами, маткапиталом, предоставив что-то в залог.

Специалисты-аналитики советуют не только рассматривать собственные финансовые возможности, но и реально оценивать текущее состояние рынка. В частности:

  1. Размер предлагаемой годовой ставки. Чем ниже ее уровень, тем меньше будет и общая переплата. Аналитиками рекомендуется рассматривать кредитование с процентами не выше 11–12,00% (они считаются выгодными).
  2. Стоит уметь анализировать и текущий валютный курс. Если намечается тенденция к повышению доллара, то и ставка ЦБ РФ также будет расти, что негативно скажется на условиях кредитования.
  3. И, конечно, следует здраво подходить к собственным возможностям, как на данный момент, так и ориентировочно на ближайшие 15–30 лет.

Как грамотно копить деньги

Чтобы быстро накопить на квартиру без ипотеки, первым делом следует составить план действий. Его базой будет стоимость, которая нужна для покупки желаемой недвижимости. Причем варианты жилья будут достаточно скромные, учитывая среднемесячный уровень дохода. В среднем цена квартиры в регионах России на вторичном рынке будет составлять 2,5-3 млн руб. (двухкомнатная). Стоит учитывать, что она может «подрасти» из-за инфляционных процессов.

Определение цели

Итак, первое, что необходимо сделать – это создать базу, основу будущих накоплений. То есть, определение ориентировочной суммы, необходимой для покупки жилья. Можно воспользоваться местными порталами недвижимости, чтобы составить ориентировочную картину.

Если сумма окажется достаточно приличной и человек засомневается, реально ли накопить на квартиру, оставлять свою мечту не нужно. Стоит просто разбить слишком значительную сумму на несколько этапов. Например, если определена цель накопить 2,4 млн руб., то этапы могут быть следующими:

  1. 100 000;
  2. 200 000;
  3. 500 000;
  4. 600 000;
  5. 1 млн.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Кстати, учитывая, что российский рубль, как и иная любая валюта, нестабилен. Причем он может как упасть в цене, так и вырасти. Поэтому вполне возможно, что изначально определенная база со временем изменится в сторону уменьшения. А достигнуть цели, то есть, покупки жилья, можно значительно быстрее, если знать, как правильно накопить деньги на квартиру.

быстро накопить на квартиру без ипотеки
Варианты накоплений россиян

Каждый человек может на чем-то экономить. Стоит лишь осмотреться, как можно найти массу способов, позволяющих значительно сократить постоянные расходы. Например:

  1. Установить счетчики в квартире. Данная мера, несмотря на первоначальные вложения (покупка и установка устройств) поможет не переплачивать, а откладывать сэкономленные средства на достижение цели.
  2. Убрать либо максимально сократить излишества. Подумайте, от чего в повседневной жизни можно отказаться (на время накопления). Это могут быть слишком дорогой отдых, посещения салонов красоты, слишком часто опустошение магазинов сладостей, увлечение сигаретами. Можно сократить расходы и на интернет, перейдя на более дешевый тариф, сотовую связь. Отличная экономия получается на одежде и бытовой технике, если начать приобретать вещи не трендового класса, а более дешевые.
  3. Подружитесь со скидочными купонами. Не стоит отказываться от дисконтных карт, которые выдаются в супермаркетах, АЭС, аптеках. Это тоже позволяет хорошо экономить.
  4. Стоит ходить за продуктами с заранее составленным списком. Это поможет уберечь кошелек от покупки чего-то вкусного, но совершенно лишнего.

Этот список можно продолжать бесконечно. Каждому стоит составить свой, индивидуальный перечень того, на чем можно сэкономить. И регулярно откладывать средства на достижение поставленной цели.

реально ли накопить на квартиру
Один из способов распределения финансов

Один из главных и важных секретов эффективного накопления – это ведение строгого учета и предварительного планирования. Стоит расписать для себя бюджет на определенный срок и строго следовать ему. Это поможет определить точную цифру ежемесячных нужных расходов. А ведение планомерного учета поможет понять:

  • сколько средств было потрачено в текущем месяце;
  • от каких расходов можно и нужно отказаться в последующих месяцах;
  • на какие траты уходит больше всего средств.

Такой детальный подход поможет выйти на оптимальный уровень жизни, который поможет откладывать существенную часть зарплаты, не ухудшая качество проживания. Кстати, данные подсчеты очень удобно вести в уже имеющихся различных приложениях. Их можно установить на смартфон или компьютер и работать с ними.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

В семейном бюджете обязательно следует выделить статью, куда следует откладывать некоторую часть денежных средств для так называемой подушки безопасности. Сумма, накопленная там, может пригодиться в случае появления незапланированных, но необходимых трат. Эта статья расходов поможет уберечь основные запасы накоплений от опустошения. А если никаких форс-мажоров не случилось, этими средствами можно пополнить основные накопления.

правильно накопить деньги на квартиру
Полезные советы

Средства, откладываемые на покупку недвижимости, не стоит хранить дома. Это слишком соблазнительно, их обязательно захочется потратить, что может привести к краху мечты. Следует ограничить себя к возможности их потратить. А сделать это можно несколькими способами. Например:

  • оформить банковский депозит под проценты и переводить туда средства (лучше заключить договор на вклады, с которого невозможно будет снимать деньги раньше времени);
  • завести отдельную банковскую карточку и перечислять сбережения туда (этот пластик не стоит носить с собой);
  • открыть валютный депозит, куда переводить средства, конвертировав их в другую валюту, это не только обеспечит их сохранность, но и может приумножить накопления;
  • применить специально созданные банковские сервисы, помогающие надежно сберегать средства.
Предлагаем ознакомиться  Самые ходовые продукты питания

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Меньше тратьте на развлечения. Многие развлечения бесплатны: общение, прогулки или песни у костра в лесу. Почитайте, как студенты в Москве тратят на развлечения 500—5000 Р в месяц.

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции — это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет курс для начинающих от Т—Ж.

Как пройдете курс, почитайте побольше о том, куда вложить деньги.

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им удалось накопить крупные суммы, когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось накопить на машину при зарплате 35 тысяч. Вот что они советуют:

  1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
  2. Ведите бюджет.
  3. Оптимизируйте расходы.
  4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц — это главное условие.
  5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто накопил на квартиру, есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент — снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

С чего начать экономить

Лучше начать с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Об этом говорит автор книг о личных финансах Бодо Шефер в работе «Путь к финансовой свободе», а его слова подтверждают достижения читателей Т—Ж.

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, а можно взять готовую из этой статьи. Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет — ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести через приложения для управления личными финансами. Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася предлагает такие принципы оптимизации:

  1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
  2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
  3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
  4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы таблица в экселе и аналитика.

Как грамотно потратить и сэкономить

Рассказываем в нашей рассылке дважды в неделю. Подпишитесь, чтобы совладать с бюджетом

От каких расходов можно отказаться без ущерба для себя и семьи

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие научить ребенка копить:

  1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
  2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
  3. Помочь составить наглядный финансовый план.
  4. Не покупать самим — предложить накопить.
  5. Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
  6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям самостоятельно распоряжаться своим бюджетом.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

  • овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню;
  • пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее;
  • чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию.

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Как долго придется копить с зарплатой в 30 000 рублей

Учитывая, что при соблюдении определенных планов, поддерживания разработанного графика, за месяц вполне можно откладывать 15-20% дохода. То есть при зарплате в 30 000 это составит около 5 000–6 000 руб. За год можно ориентироваться на сумму в 70000–72 000. Но такие цифры довольно скромные и не укладываются в разработанный ранее план накоплений. Поэтому помимо экономии стоит задуматься о том, как приумножить накопления.

полезные советы как копить деньги
Можно ускорить процесс накопления

Чтобы определиться со схемой накопления средств при средней по России зарплате, необходимо решить, где должно находится желаемое жилье: в Москве/Санкт-Петербурге (СПб) или в регионе. Два случая будут сильно отличаться из-за разницы в ценовой политике.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру средней площади в 40-50 кв.м.

1) Жилье в регионе

Однокомнатная квартира в регионе будет стоить усреднено 2,1 млн. руб. Зарплата составляет в месяц 30 000 руб., но всю ее оставлять на накопления невозможно, поскольку требуются расходы на аренду недвижимости, есть расходы на питание и автомобиль.

Съем жилья в регионах составляет примерно 14 тыс. руб. Питание на одного обойдется в 8-9 тыс. руб. Итого ежемесячно остается 7 тыс. руб.

Сколько придется копить, чтобы купить квартиру: 2 100 000 /7 = 300 месяцев, то есть всего 25 лет.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Если вы живете семьей и оба работаете, тогда перспектива более радужная. На этой уйдет около 70 месяцев, то есть 6 лет. Однако на практике возникает одно обстоятельство, когда образуется пара, то однокомнатной квартиры для нее становится недостаточно.

В столице прожить на зарплату в 20 000 — 30 000 руб. практически невозможно, что уж говорить о накоплении средств на собственное жилье, тем более с московскими ценами.

В среднем, доход от занятости по статистике составляет 70 000 руб. Зарабатывать хорошие средства в столице можно, главное, иметь желание и напористость.

Поскольку накопить на квартиру при заработке в 20 — 30 тыс. руб. можно только за несколько десятков лет, то приводить калькуляцию не имеет смысла.

Реально ли получить при таком доходе ипотеку?

Обратимся к калькулятору Сбербанка России. Вводим стоимость жилья в 5 млн руб. при доходе в 30 000 руб. Система указывает, что при таком заработке можно получить только 2 млн руб. кредита, при том что будет предоставлен первоначальный взнос в 1 млн руб. Срок выплаты составит 15 лет, а переплата будет равна 2 168 000 руб.

Подведем итог. Имея зарплату в 20 000 — 30 000 руб. купить квартиру в Москве, даже по ипотеке невозможно.

Как вариант, можно рассмотреть покупку квартиры в Подмосковье. Сейчас там строиться множество жилых комплексов с транспортным экспресс-сообщением со столицей. Либо рассмотрите вариант переезда в регион с низкими ценами на квартиры.

Кстати, купить квартиру по сравнительно небольшой цене можно в новостройке на этапе котлована. Но здесь важно оценить все риски, которые несет в себе покупка квартиры в новостройке.

Предлагаем ознакомиться  Как приватизировать квартиру в 2020 году: пошаговая инструкция приватизации квартиры

Также можно попробовать поменять работу или поискать предложения в Москве с более высокой заработной платой.

Как заработать на квартиру в Москве - пример

Как заработать деньги на квартиру за 3 года с полного нуля в крупном мегаполисе (Москве, СПб)

Как сэкономить деньги на тарифах

За сопровождение сделки с недвижимостью столичные агентства берут плату в размере около 150 000 до 250 000 руб. с объекта, то есть примерно 1,5-2% от его стоимости.

как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Ведущие адвокаты советуют разграничивать понятия риэлторских услуг и юридического сопровождение. Первые, в основном, сводятся к подбору предложений или поиску покупателей. Осуществляется эта процедура стандартно – через доски объявлений.

Существует мнение, что агентства могут подобрать эксклюзивные предложения из собственной базы, но на практике они ограничиваются в лучшем случае одной-двумя квартирами, информация о которых не размещена в открытых источниках. Не факт, что именно эти варианты подойдут под конкретные требования определенного покупателя по характеристикам района, площади, удаленности от метро, стоимости и др.

Проведение оценки агентством осуществляется на основании данных, свободных на рынке. В лучшем случае проводится контроль выписки проживающих в покупаемом жилье, осуществляется их снятие с регистрации.

Если в квартире проживали дети, получается разрешение в органах опеки и попечительства о снятии прописки с места проживания с обязательным заселением на другие квадратные метры с условиями, не уступающими предыдущим или преимущественно лучшими.

Если эти требования не соблюдены, или присутствуют долги за оплату коммунальных услуг, налоговых взносов, в лучшем случае, что может посоветовать риелтор, это присмотреться к другим предложениям, менее проблем с точки зрения оформления и возможных последствий.

Юридическое сопровождение отличается полнотой анализа не только имеющихся на руках или полученных в органах Росреестра и домоуправлении сведений, но и в прогнозировании правовых последствий, которые могут быть вызваны подписанием договора купли-продажи. Кстати, о том какие документы нужны для продажи квартиры в этом году мы уже писали в одной из наших публикаций.

Юристы, специализирующиеся на спорах о недвижимости, могут предусмотреть условия возникновения каких-либо негативных последствий в будущем.

Работа риелторов по большей части сводится к тому, что представить для покупателя имеющиеся на рынке объекты, описать их характеристики. Это сделать любой может и самостоятельно, тем более, что вся информация есть в свободном доступе, а просмотр квартир и их выбор в большинстве случаев осуществляется только при присутствии покупателя. Технологии поиска автоматизированы и не меняются со временем.

Существует категория риелторов, обладающих навыками проверки юридических данных о жилье и имеющих профильное правовое образование. Но таких единицы, и стоимость их услуг часто бывает завышена. Им доверяют не только поиск интересных предложений, но и юридическое сопровождение купли-продажи.

Роль риелторов заключается в резервации жилья путем заключения договора аванса. На практике часто такие договоры содержат множество не только юридических, но и грамматических ошибок. Вероятно, многие из них распечатывают из интернета даже не внося соответствующих изменений.

Возврат внесенных средств осуществляется в пользу покупателя только при наличии вины со стороны агентства недвижимости. Если сделка не может быть совершена по объективным причинам, к примеру, наличие ареста, внесение жилья в качестве залога по кредитным обязательствам и другое, риелтор не несет за это ответственность. Все, что он должен сделать по такому договору, считается исполненным.

Таким образом, переплачивая за риелторские услуги, покупатель не получает гарантии юридической чистоты сделки. Отсутствует должный уровень безопасности и предсказуемости совершения такого правового действия.

Помощь адвоката обходить примерно в 2-2,5 раза дешевле, чем стоимость риелторских услуг, при этом, уровень защищенности покупателя намного лучше. Многое зависит также от стажа работы и профессиональных навыков юриста.

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.

Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.

Научитесь разумному расходу. В Т—Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:

  1. Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
  2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
  3. Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
  4. Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_bez_ipoteki_i_s_nebolshoj_zarplatoj_01.jpg

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Варианты увеличения доходов

Прежде всего, следует подумать об умелом вложении тех средств, которые будут уходить на накопления. То есть, об инвестициях. Для этого стоит обратиться за консультацией в банковскую организацию. Причем выбирать наиболее надежные и крупные финансовые структуры, чтобы полностью обезопасить себя от потери своих средств.

Предварительно стоит просмотреть все предложения от банков по инвестициям. Сравнить их и выбрать оптимальные. Конечно, стоит получить и консультационную помощь. Инвестировать можно:

  • в ценные бумаги (акции, облигации);
  • в ОМС (обезличенные металлические счета);
  • в ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

О каждом из подобных предложений подробно рассказано на официальных порталах банка. Кстати, по истечении некоторого времени, когда накоплена уже приличная сумма, ее можно вложить в недвижимость. Например, приобрести комнату в общежитии и сдавать ее в найм. Это увеличить доходность и сумму откладываемых средств. В дальнейшем комнату можно и продать.

Помимо инвестиций стоит пересмотреть размер собственных доходов. Их также, при желании, можно улучшить. В частности:

  • подыскать подработку;
  • заняться маленьким собственным бизнесом (делать что-либо на заказ в свободное время);
  • предлагать услуги репетиторства или обучению профессиональных навыков (конечно, если для этого имеется подходящая база).
как купить самому квартиру с маленькой зарплатой
Помощь банковских организаций

Если вы будете гнаться за чуть большим доходом, гарантировано сохраняя при этом основное тело капитала, может произойти банальная потеря всех начисленных вами процентов. К примеру, большинство инвестиционных компаний предлагают своим клиентам сложные продукты, гарантируя им возврат вложений и предлагая возможность получения дохода больше, чем в банке.

Я настоятельно рекомендую вам хранить ваши ипотечные деньги исключительно в надежных банках, которые предоставляют возможность пополнять долгосрочный вклад, даже если они предлагают не самые высокие ставки по депозитам. Старайтесь максимально точно спланировать сроки вклада, чтобы вам не пришлось терять проценты при досрочном снятии средств.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же, а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Потеря концентрации на конечной цели

kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_bez_ipoteki_i_s_nebolshoj_zarplatoj_02.jpg

Вы должны быть готовы к тому, что вырывать из привычного вашей семье бюджета довольно внушительные суммы будет крайне сложно и болезненно. Как только утихнет ваш первичный энтузиазм, а накопленная сумма будет равна нескольким месячным доходам семьи, перед вами появится невероятное количество соблазнов использовать ее не по первоочередному значению или вообще отказаться на какое-то время от сбережений, чтобы решить какие-то текущие проблемы.

Чтобы избежать такого варианта развития событий, до начала накоплений на ипотеку сделайте резерв на всевозможные непредвиденные расходы, сумма которого равняется 3-6 месячным тратам семьи. Таким образом вы подстрахуете себя от желания «влезть» в ипотечные деньги, если и впрямь произойдет что-то, что будет требовать от вас срочных трат, не укладывающихся в рамки бюджета.

Для достижения цели любые средства хороши, особенно, если это покупка собственного жилья. Мы уже рассказывали, что нужно знать при покупке квартиры и на что нужно обратить особое внимание при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, в отдельной статье.

Чтобы не копить деньги в течение десятилетий, лучше попробовать затянуть пояса на пару лет. Эффект будет очевиден. Немного потерпеть, ограничивая себя в расходах, и можно стать счастливым обладателем своей квартиры!

А теперь рассмотрим полезные советы, как экономить деньги и правильно откладывать их.

Записи можно вести в блокноте. Для этой цели сейчас создана масса мобильных приложений, в том числе встроенных в банковские продукты.

Например, интересное предложение действует в интернет-банке Альфа-Банка. Система объединяет все расходы в определенные категории и предоставляет ежедневно обновляемый отчет.

Предлагаем ознакомиться  Поборы в школах — как бороться и куда жаловаться на сборы денег в школах? || Закон о сборе денег в школе

kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_bez_ipoteki_i_s_nebolshoj_zarplatoj_03.jpg

Клиент финансовой организации в курсе всего, сколько было истрачено за месяц:

  • на путешествия;
  • лекарства;
  • покрытие кредитов;
  • покупку продуктов и др.

По результатам можно проанализировать, какая статья расхода самая высокая и как можно сэкономить в следующих месяцах.

Также система позволяет устанавливать лимит на расходы и устанавливать цель с датой ее исполнения.

К примеру, необходимо накопить на первоначальный взнос на покупку квартиры 500 000 руб. Следует задать параметры и ежемесячно с дебетового на накопительный счет будет сниматься, например, по 25 000 руб.

Дополнительно средства можно внести на депозит в банке и получать процент. О том, что такое депозит и какие виды депозитных вкладов существуют, мы писали в прошлом выпуске.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотеку без первого взноса — советуем прочитать ее, и вы узнаете, как можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на покупку жилья.

К примеру, ежедневно вы привыкли выкуривать по 1 пачке сигарет стоимость 100 руб. Второй супруг также курит по половине пачке той же марки в день. За день получается расход в 150 руб.

Приплюсуем к этой сумме расходы на алкоголь. Возьмем за пример употребление в выходные по 3 л пива ценой в 50 руб. за литр. Всего в день получается 150 руб. В год получается 54 750 руб. Итого за год вы сможете сэкономить, отказавшись от пагубных привычек, 109 500 руб.

При расчете на квартиру в 2 млн руб. в регионе – это 5% ее стоимости, которые могли бы пойти на первоначальный капитал, который составляет обычно от 20 до 40%.

Раз поставлена цель купить квартиру, можно отказаться от походов в развлекательные заведения. Каждое посещение бара или ресторана обходиться в сумму от 3 000 до 10 000 руб. на человека и выше.

Учитывая, что происходят такие выходы обычно на выходные, то получается расход в среднем по 5 000 руб. за неделю, итого 20 000 руб. в месяц. За год на эти цели уходит по 240 000 руб.

Если отказаться от посещения клубов совсем не получается, то можно установить для себя лимит трат, к примеру, 3 000 руб. за каждый выход.

Потребители часто покупают продукты или вещи, которые им совершенно не нужны. По большей части, специальным маркетинговым ходом пользуются супермаркеты. Попадая в первый отдел, совершаются необдуманные покупки хозтоваров, глянцевых журналов и др.

Если необходимо сэкономить, выход только один – фиксировать список нужных вещей и продуктов перед посещением магазинов и строго придерживаться его.

Такая схема позволяет экономить от 500 руб. за каждый шопинг. За месяц получаются непредусмотренные расходы в размере около 15 000 руб. В течение года сумма возрастет до 180 000 руб.

Если вы снимаете квартиру в хорошем районе с евроремонтом, то пора задумываться о переезде к родителям или в жилье эконом-класса на некоторое время.

К примеру, съем однокомнатной квартиры в Москве обходится в 30 000 руб. Переехав к родителям на год можно сэкономить 360 000 руб.

Подумайте о других расходах, которые вы могли бы сократить, хотя бы на пару лет.

Это может быть:

  • посещение дорого спортивного комплекса, которое можно заменить пробежками по свежему воздуху или покупкой абонемента в клуб рядом с домом по цене в несколько раз ниже, чем в элитном заведении.
  • или вы не можете удержаться от покупки дорогих украшений, которых вы имеете достаточно и можете позволить отказаться от покупки новых.

kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_bez_ipoteki_i_s_nebolshoj_zarplatoj_04.jpg

Подведем итоги, что получится при соблюдении плана экономии:

  1. Отказ от алкоголя и курения — 109 500 руб.
  2. Ограничение развлечений – 240 000 руб.
  3. Ненужные вещи и продукты – 180 000 руб.
  4. Переезд к родителям – 360 000 руб.

Без учета других расходов получается 889 500 руб. Это почти половина квартиры в регионе, верно?

Способы заработать и накопить на квартиру

6 способов, как увеличить капитал и накопить на квартиру

Находящиеся на счетах средства могут стать источником дохода. Подвергать их удешевлению из-за инфляционных процессов не стоит. Какие на сегодня существуют способы увеличения денег? Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

1) Жилье в регионе

Перед тем, как начать копить на квартиру и искать дополнительные способы зарабатывать больше, необходимо выбрать вариант, в котором хотелось бы жить. Это должна быть не абстрактная мечта, а недвижимость, соответствующая конкретным критериям. Количество комнат, новостройка или готовое жилье, населенный пункт — основные моменты, которым стоит уделить внимание.

Можно сначала приобрести однокомнатную квартиру, а потом подумать, как накопить на квартиру большей площади, или сразу купить недвижимость, соответствующую всем критериям. Если это промежуточная ступень, то стоит приобретать ликвидные варианты.

При покупке квартиры в новостройке необходимо определить примерную сумму, которая потребуется на минимальный ремонт, чтобы заселиться.

Определяющее значение может иметь расположение — близость к работе, школе, детскому саду, месту проживания родственников. Значимый критерий — наличие или отсутствие личного транспорта. Имея автомобиль, можно добраться на окраину, но если его нет и общественный транспорт ходит по этому маршруту нерегулярно, стоит поискать другие варианты.

Для большой семьи не подойдет однокомнатная квартира. Важно выбрать более просторное жилье с удобной планировкой. Наличие проходной комнаты, площадь кухни — параметры, которые влияют на стоимость.

Определив требования, попробуйте самостоятельно изучить предложения или обратитесь за помощью к риелтору. Это позволит поставить конкретную денежную цель.

Большая сумма может заставить отказаться от приобретения жилья. Чтобы этого не произошло, разбейте ее на части. Например, поставьте цель сначала накопить на жилье определенную сумму, например, 50 000 рублей, затем 250 000 рублей и т.д.

Мировая валюта и цены на недвижимость нестабильны, поэтому цель не будет окончательной. Стоимость жилья может увеличиться или уменьшиться.

Экономия денег не должна наносить ущерб. Поэтому не следует ограничивать траты на 4 сферы, от которых зависит качество жизни:

  • Здоровье. Регулярный медосмотр, посещение стоматолога, прием витаминов, посещение спортзала, покупка лекарств высокого качества — обязательные условия профилактики заболеваний. Не стоит отказываться от посещения хорошего врача в частной клиники в пользу бесплатного визита в государственное медучреждение. Меры профилактики стоит сочетать с бесплатными способами укрепления здоровья — зарядкой, прогулками. Проблемы со здоровьем выливаются в более существенные затраты, чем меры профилактики.
  • Питание. Покупка почти просроченных продуктов по акциям и дешевых товаров, содержащих многочисленные красители и консерванты, заставляют желудок переваривать вредные продукты. Гораздо полезнее потреблять в пищу овощи и фрукты, содержащие необходимые микроэлементы. Правильное питание помогает укрепить здоровье, повышает настроение.
  • Образование. Курсы, тренинги, вебинары необходимы для профессионального и личностного развития, являются инвестицией в будущее. Бесплатные материалы не всегда содержат самую полезную информацию, помогают формировать навыки, которые станут новыми источниками доходов.
  • Безопасность. Приобретение окон, дверей, замков, сигнализации защитят жилище от злоумышленников. Нельзя экономить на обслуживании автомобиля. Резина, ремонт, смазочные материалы, запчасти — статьи расходов, от которых зависят жизнь и здоровье.

Умение откладывать накопленное – это целая наука, требующая ответственности и внимательности. Деньги не терпят ошибок, но их очень часто допускают люди, решившие экономить. К наиболее распространенным, типичным ошибкам можно отнести следующее:

  1. Приобретают наспех жилье. Причем порой первое, что попадется на глаза. Печальным итогом становится покупка неликвида, плохое состояние дома и неприятные соседи.
  2. Плохо осуществляют контроль над личным бюджетом, позволяя себе мелкие и незапланированные траты.
  3. Пытаются заниматься бизнесом или самостоятельной торговлей на бирже, не имея соответствующего опыта и знаний. Как итог – потеря все, уже сэкономленных средств.
  4. Залезают в долги. Особенно опасны микрофинансовые займы, получить которые легко, а вот отдавать придется по грабительским процентам сумму, в несколько раз порой превышающие полученную.

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_bez_ipoteki_i_s_nebolshoj_zarplatoj_05.jpg

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, — истории об этом рассказал Максим. Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах, лучше заплатить мастеру.

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию сходить к психотерапевту. Это кажется мне лишним, но все же для начала важно разобраться в своих мотивах. Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. Вычислить вредные траты поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно — постарайтесь повысить себе зарплату. А когда появятся свободные деньги, сделайте заначку или инвестируйте их.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector