Юриспруденция
Назад

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Опубликовано: 17.03.2020
Время на чтение: 17 мин
0
0

Ответственность заемщику

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

Ответственность может быть договорная, которая установлена в условиях сделки, и по закону – обозначенная в ГК РФ и других нормативных актах.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

По договору

Ответственность может быть любой, если не противоречит законодательству РФ. Обычно в договоре автокредитования обозначены последствия неоплаты кредита – обязанность заплатить неустойку или пени, размер которой должен быть точно определен.

В сделке также указывается, что автомобиль может быть передан банку в счет оплаты, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременно погашать долг.

До этого периода банк продолжает начислять проценты, не забывая о неустойке за каждый день просрочки денежного обязательства.

Законодательство

Обязанность своевременно оплачивать автокредит и ответственность обозначается в ГК РФ. Гл. 25 (ст. 393-406.1) обозначает ответственность за нарушение обязательств. Правоотношения залога регулируются ст. 334-356 ГК РФ.

Способы защиты прав, которыми может воспользоваться банк-кредитор и заемщик, указаны в ГК РФ – ст. 12. Процессуальные вопросы взыскание долга обозначены в ГПК РФ.

Если автокредит брался с коммерческой целью, то процессуальные вопросы регулируются при помощи АПК РФ.

Порядок взыскания имущества судебными приставами установлен ФЗ от 2007 г. «Об исполнительном производстве».

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление.

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Кредитное бремя – это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег заплатить по своим обязательствам. Оценивать свою платежеспособность нужно на перспективу еще до оформления автокредита, ведь в будущем просрочка или невозможность внести очередной платеж для заемщика выльются в очередную недешевую проблему. Именно поэтому лучший вариант – добросовестно выполнять свои обязательства.

Предлагаем ознакомиться  Ограничение на трудоустройство госслужащего после увольнения

Но если Вы все-таки не сможете вовремя внести деньги на кредитный счет, то все зависит от продолжительности такой просрочки. Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все: от задержки зарплаты до банальной загруженности на работе. Поэтому при просрочке задолженности до одной недели начисляется минимальная пеня. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Преимущество в том, что такая забывчивость или невозможность оплаты никак не отразится на кредитной истории субъекта. Иное дело, когда просрочка достигнет 30 дней. Здесь и последствия уже серьёзнее, и штраф больше.

Возможные варианты последствий для заемщика:

  • Постоянные звонки, письма, смс-сообщения. Банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность. Поэтому он напоминает о долге, предлагает варианты решения проблемы, сообщает о возможных последствиях. Если говорят, что автомобиль может быть конфискован, то это не запугивание. Это нормы закона, поскольку ТС является залоговым объектом.
  • Применение штрафных санкций за каждый день просрочки. Величина пени с каждым днем увеличивается, поскольку растет и общая величина долга. И если один раз при просрочке банк простит, то при допущении просрочки повторно банк еще начислит и штраф (дополнительно к пене).

И это не самые худшие варианты развития событий. Если банк не может взыскать задолженность, то он ищет другие пути. И один из них – это продать долг коллекторам. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все прекрасно наслышаны о тех мерах, которые они могут применять. Поэтому допустить, чтобы кредитное дело передали в коллекторскую контору, нельзя.

Если у Вас есть объективные причины для допущения просрочки, то обратитесь сразу в банк. Не нужно скрываться, не брать трубку. Это только усугубит ситуацию. При документальном подтверждении трудного финансового состояния банк может пойти на уступки и реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это возможность погасить кредит в течении более длительного срока, с оформлением кредитных каникул и т.д.

Но увеличение совокупного долга и общение с коллекторами – это не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик. По факту, должника могут не выпустить за границу на основании судебного решения. Как показывает статистика, то именно в период летних отпусков у банков существует возможность максимально быстро вернуть долг. Перед периодом отпусков заемщики охотнее возвращают свои долги.

Самая большая угроза для владельца автомобиля в том, что ему придется продать свое транспортное средство, чтобы погасить долг. И цена такого автомобиля будет в разы меньше, чем стоимость не залоговой машины.

Кстати, если задолженность растет не только по причине вашей неплатежеспособности, но по причине некого обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, частая ситуация: заемщик вносит первый платеж в том размере, о котором шла речь, но откуда-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется задолженность, начисляется пеня.

Кредит – это финансовая услуга, а заемщик – ее потребитель. Поэтому защитить свои права можно через Центробанк, Роспотребнадзор, общество по правам потребителя.

Если бы банки работали в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса, то размер пени равнялся бы в среднем 0,03% в день, поскольку пеня не может быть больше 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность составляет 10000 рублей, то просрочка за день составит 0,03%*10000/100 = 3 рубля в день. Если просрочка составила 30 дней, то переплата составит 3*30 = 90 рублей.

Правда, привлекательная возможность. Но, конечно, на деле абсолютно не так. Тот же ГК, ст. 332, говорит о том, что размер неустойки может быть установлен по согласованию сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он соглашается с прописанными в нем штрафными санкциями.

Какие виды санкций применяются:

  • Единовременный штраф. За каждую ежемесячную просрочку банк начисляет штраф. Его размер может быть в фиксированной денежной форме, например, 1000 рублей и в процентном соотношении от суммы просрочки, например, 2%. Отличие его от пени в том, что штраф начисляется 1 раз за месяц.
  • Пеня. Начисляется за каждый день просрочки. Ее размер может достигать и 1% в день.

А теперь считаем. Например, если сумма ежемесячного платежа по автокредиту 20000 рублей. Пеня – 1 % в день. Штраф за первый месяц – 1000 рублей однократно. Сколько должник заплатит?

Да, можно, – в судебном порядке. Для этого нужно подать иск в суд. Никто не говорит о полном избавлении от дополнительных начислений, но их размер может быть пересмотрен.

Если же дело уже дошло до коллекторов, то стоит все разговоры записывать на диктофон, просить представиться сотрудников компании, при их неправомерных встречах вызывать сотрудников правоохранительных органов и т.д. Но лучший выход, как всегда, один – погасить долг, если его размер реально оправдан.

Судебные тяжбы

Если дело дошло до суда, то задача должника – максимально эффективно защитить свои интересы. Не стоит игнорировать заседания, не являться на слушания или пытаться разжалобить судью. Единственно правильное решение – это предоставить документальное подтверждение того, что не было реальной возможности платить по долгам. Это может быть медицинская справка, справка с центра занятости, приказ об увольнении и т.д.

Очень часто суды идут на встречу должникам. Но это не значит, что субъектов полностью избавляют от долгов. По решению суда возможны варианты.

Суд может пойти на встречу заемщика в следующих ситуациях:

  • Есть квитанции о систематической оплате кредита до конкретной даты;
  • Есть документальное подтверждение ухудшения материального состояния;
  • У ответчика хорошая кредитная история и до этого случая не было проблем с погашением кредита;
  • Заемщик имеет хорошую характеристику на работе, в обществе, у него есть работа и т.д.;
  • Субъект постоянно посещает заседания, не пытается скрыться, отстаивает свою правоту.

В любом случае надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит. Его придется вернуть. Вопрос только, в какой сумме. Приводить решение суда в исполнение будет Федеральная служба судебных приставов.

И здесь есть несколько вариантов:

  • Субъект найдет средства для погашения долга в том объеме, в котором будет предписано судом. Никто не говорит о полном погашении. Частая практика – это реструктуризация займа по решению суда.
  • У должника не будет возможности осуществлять очередные платежи. И тогда единственный выход из ситуации – это конфискация автомобиля и погашение кредита вырученными средствами.

Разница между ценой продажи и суммой долга будет возвращена физическому лицу.

У заемщика возникает вопрос: всегда ли приставы могут конфисковать автомобиль, находящийся в залоге, или есть случаи, когда конфисковать ТС невозможно. Такой случай только один – когда транспортное средство принадлежит инвалиду, а личный транспорт необходим ему для передвижения. Других случаев законодательством не предусмотрено.

Суд может пойти на встречу также в том случае, если такое транспортное средство для семьи является единственным источником дохода. Например, если владелец работает в службе такси на личном транспорте, автомобиль нужен для работы и т.д.

Если нет возможности платить по автокредиту, то стоит действовать сразу. Не стоит скрываться.

И здесь есть три варианта:

  • Реструктуризировать задолженность. Оформить кредит на более длительный срок погашения, уменьшив обязательный ежемесячный платеж.
  • Оформить кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку в виде 3-6 месяцев. В течение указанного периода он не платит по кредиту.
  • Рефинансирование. Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого долга.

Заключение

Что будет для владельца, если продать кредитный автомобиль?

Чтобы узнать что будет, если не платить автокредит, следует получить представление об общих принципах гражданско-правовой ответственности.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Согласно требованиям банка обязательства по возврату кредита должны быть выполнены своевременно и в полном объеме.

Все проценты также следует платить вовремя, чтобы не допустить ситуацию, когда небольшой остаток долга обрастает существенными платежами.

Банки обращаются с исками в суд, с целью получить всю просроченную задолженность. С иском также могут обратиться коллекторы, которым банк может уступить долг в порядке цессии.

На просроченный долг может быть начислена неустойка. В результате просрочка в 50 тыс. рублей за полгода увеличивается вдвое. Эта сумма может быть удержана из стоимости принудительно реализованного автомобиля.

Если нет денег

Некоторые эксперты считают, что банки идут на уступки при отсутствии финансовых возможностей оплачивать автокредит.

На практике кредитные учреждения редко соглашаются на существенную отсрочку, а предлагают оформить новый кредит на погашение прежнего займа.

Велика вероятность начисления неустойки или штрафа.

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков , в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя. Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу.

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

  1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
  2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
  3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Если платить долг – нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Предлагаем ознакомиться  Как стать судьей в РФ. Какие требования предъявляются к лицам, желающими стать судьями

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

  • Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
  • Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
  • Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Теоретически такая возможность существует. Но банк никогда не будет действовать в ущерб своим коммерческим интересам. Кредитное учреждение может согласиться предоставить небольшую отсрочку или рефинансировать заем.

Рекомендовано не затягивать с обращением в банк, если риск неоплаты кредита реален. Заявление пишется на имя коммерческого учреждения.

Решение зависит от совокупности факторов:

  • размера долга и просроченной задолженности;
  • платежеспособности заемщика;
  • его имущественного положения.

Что делать?

Можно внимательно изучить условия договора. Возможно, доскональная правовая экспертиза документов выявит недостатки и позволит сократить сумму долга, например, за счет дополнительно навязанной комиссии.

Можно также отказаться от КАСКО, так как в ГК РФ не обозначена обязанность заемщика заключать такой договор.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Рекомендовано обращаться в банк и просить отсрочку на максимально возможный срок.

Банк охотно идет на предоставление дополнительного кредита, но стоит помнить, что такая мера может дать только временное облегчение и сумма долга при дальнейшей неоплате может стать еще больше.

Рефинансирование предполагает оформление дополнительного займа на погашение предыдущего. Такой кредит оформляется дополнительным договором. Деньги переходят, по сути, опять банку на погашение автокредита.

Можно взять займ для рефинансирования в другом банке и перечислить деньги в кредитное учреждение, где оформлялся автомобиль.

Реструктуризация предусматривает пересчет стоимости кредита, пересмотр сроков погашения займа, изменение размеров ежемесячных платежей. Подобные вопросы решаются банком в индивидуальном порядке.

Отсрочка

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, хотя предельное её время остается в компетенции банка. Отсрочка может быть в рамках реструктуризации кредита и применяется банками неохотно.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Страховка используется только в случае порчи или гибели автомобиля и при наступлении страхового случая.

Сумма страховки используется банком, который выступает в качестве выгодоприобретателя в случае перечисления страховой выплаты.

Продажа автомобиля

Закон не запрещает продавать автомобиль с согласия банка третьему лицу. За таким имуществом следует право залога. Продавец должен быть поставлен в известность о правовом положении транспортного средства.

Если продажа машины осуществлена без предупреждения продавца о том, что машина в залоге и оформлена в кредит, не погашенный на момент реализации, до действия продавца-собственника машины могут быть расценены как мошенничество с соответствующими уголовно-правовыми последствиями (ст. 159 УК РФ).

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Предлагаем ознакомиться  Домклик снизить процент уже существующего кредита

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Чем грозит несвоевременная выплата кредита

Когда гражданин обращается за кредитом в банк, он берет на себя определенные обязательства, прописанные в кредитном договоре. Именно поэтому при его подписании юристы рекомендуют не только внимательно ознакомиться с документом, но и соизмерить выполнение его условий со своими возможностями. Но жизнь на то и жизнь, что иногда не все ее обстоятельства можно предугадать, и на этот счет у банка есть некоторые послабления.

  • Что ждет злостного неплательщика автокредита

По статистике каждый 11-й заемщик привлекается к ответственности за неуплату автокредита. Законом РФ предусмотрено несколько вариантов решения проблемы. Во-первых, может быть арестовано имущество заемщика, затем производится его оценка и продажа. Вырученные средства пойдут на погашение долга по кредиту.

Во-вторых, судебные приставы могут вынести решение о запрете выезда должника за пределы страны. Но чаще всего недобросовестных получателей кредитов волнует вопрос, посадят ли в тюрьму за большой долг банку. Согласно Уголовному кодексу, если заемщик имеет долг более 250 тысяч рублей и систематически пропускает обязательный платеж по кредиту, то в соответствии со статьей 177 УК РФ к должнику может быть применено наказание в виде штрафа в 200 тысяч рублей.

Также его привлекут к обязательным видам работы на срок от 180 до 240 часов. Крайней мерой является заключение должника под арест, срок которого может составлять от 4 до 6 месяцев, а также лишение свободы до 2 лет.

К слову сказать, доведение дела до суда — мера чрезвычайно редкая, но вполне реальная. Поэтому заемщик должен сто раз взвесить свои возможности, прежде чем оформлять автокредит.

  • Банк всегда пойдет навстречу должнику

Каждый грамотный заемщик понимает, что неуплата по автокредиту грозит ему не только муками совести по поводу неисполнения своих обязательств перед банком, но и материальными проблемами. Должник знает, что на долг по кредиту банк вскоре начнет начислять пени и штрафы, и сумма, в конечном итоге, станет такой, что заплатить ее вряд ли ему будет под силу.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

Кроме того, поскольку купленный автомобиль является залоговым транспортным средством, скорее всего кредитное учреждение его изымет. Таким образом, заемщик останется с долгами и без машины. Эта перспектива никого не радует.

В такой ситуации в корне неверным решением является играть в прятки с банком — скрываться, не отвечать на звонки и сообщения. Это не тот вариант, когда проблема исчезнет, как только человек о ней перестанет думать. Вскоре начнутся проблемы с судебными приставами и коллекторным агентством.

Чтобы не доводить до крайних мер, заемщику нужно обязательно обратиться в банк. Причем, чем раньше он это сделает, тем ему выгоднее, потому что кредитное учреждение всегда пойдет навстречу в решении проблем должника по оплате за кредит.

  • Проблему может решить отсрочка кредита

Как только заемщику становится ясно, что он не может погашать автокредит, сразу следует рассказать об этом кредитному инспектору-менеджеру. После того, как гражданин изложит причину своей финансовой несостоятельности на данный момент, банк ему может предложить несколько вариантов решения проблемы.

Например, одной из популярных мер является предоставление так называемых каникул по кредиту. То есть, банк, войдя в положение заемщика, освобождает его на несколько месяцев от ежемесячного взноса по автокредиту. При этом не будут применены никакие штрафы и пени. Это время дается должнику для того, чтобы он поправил свое финансовое положение, нашел новую работу или дополнительный вид заработка.

Кроме того, возможна реструктуризация кредита, это когда кредитное учреждение уменьшает сумму ежемесячного платежа или за счет увеличения срока кредита или изменения процентной ставки.

В любом случае банк заинтересован в том, чтобы заемщик продолжал оплачивать автокредит. И последнее: просрочка по платежам портит кредитную историю гражданина, а это значит, что в следующий раз получение займа в любом кредитном учреждении для него станет проблематичным.

Банки ежедневно выдают кредиты сотням и даже тысячам лиц и учреждений. К сожалению, заёмщики не всегда верно рассчитывают свои силы – случается так, что они не могут вернуть взятые в долг деньги, тем более с процентами. Многие автосалоны предлагают калькулятор онлайн, автокредит с его помощью можно проанализировать с большой точностью.

Но ведь некоторые люди и вовсе берут кредит без всякого намерения расплачиваться по нему. Как же действуют кредитные организации в таком случае, как они могут воздействовать на должников, чтобы защитить свои интересы? Конечно, взывать тут необходимо к закону, и практика показывает, что число обвинительных приговоров в делах о невыплаченных кредитах значительно увеличивается с каждым годом, причем наказания становятся всё строже.

Обычно при отказе от выплаты долгов по кредиту банки предъявляют недобросовестным заёмщикам обвинение в мошенничестве, по 159 статье Уголовного Кодекса. Однако в таких случаях выиграть дело им удаётся только при исключительных обстоятельствах. Дело в том, что по определению мошенничество – преступление умышленное, то есть, чтобы инкриминировать его неисполнительному плательщику, нужно доказать, что он с самого начала не собирался погашать задолженность по кредиту.

Даже если это действительно так, представить доказательства будет весьма проблематично, да и всё же большая часть должников нарушителями становятся поневоле. Изначально они как раз собирались исправно платить, может быть, даже просчитали калькулятором онлайн автокредит, но потом что-то пошло не так. Итог таков – обвинение оказывается бездоказательным, так что правоохранительные органы вынуждены попросту отказать в возбуждении такого дела.

Существует и более действенная мера – первая часть статьи 176 УК РФ, определяющая ответственность за незаконное получение негосударственных кредитов. Тут всё несколько проще, чем с мошенничеством: не требуется доказательство изначального недобросовестного намерения должника. Нужно лишь показать, что виновник приврал банку о своем финансовом состоянии, представив документы с ложными сведениями.

Уголовное наказание по этой статье могут получить задолжавшие индивидуальные предприниматели, а также и руководители компаний с непогашенными кредитами. Наиболее часто применяется такая мера наказания, как лишение свободы (до 5 лет), иногда арест или штраф. С противоположной стороны могут выступать разнообразные кредитные организации, это даже не всегда банки – наказание может последовать и за нарушением обязательств по коммерческому или товарному кредиту. Практика, однако, показывает, что большинство судебных разбирательств проводится по инициативе банков.

Что же можно сказать о практическом применении этих норм права? Помогают ли они банкам отстаивать их интересы? С каждым годом число обвинительных приговоров по описанным статьям только растет, что говорит об их эффективности. В то же время, увеличивается и число прекращённых дел, в основном по причине примирения сторон – это означает, что должник попросту вернул необходимую сумму, а значит и цель кредитующей организации достигнута.

Сам факт отсутствия серьёзного наказания за непогашенный кредит в прошлые годы побуждал заёмщиков уклоняться от платежей. Сейчас же ситуация начинает меняться: вряд ли кто-то захочет оказаться за решеткой на пять лет, а угроза такого сурового наказания становится всё более вероятной. Так что лучше заранее оценить свои возможности, например, распланировать калькулятором онлайн автокредит со всеми процентами и комиссиями, чтобы с чистой совестью вступить в сделку с банком и не оказаться на скамье подсудимых по обвинению в мошенничестве.

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках.

Что будет если не платить за автокредит : если продана кредитная машина

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут.

Заемщика

Ответственность заемщику

Законодательство

Они предусматривают обязанность вернуть деньги. Если суд вынес решение о возврате кредита, то приставы могут явиться домой к должнику и арестовать его имущество. Вещи будут проданы с торгов в счет погашения займа.

Последствия могут быть и психологического характера. До обращения взыскания на имущества банк может звонить должнику домой и на работу, в том числе используя услуги недобросовестных посредников.

Он предусматривает:

  1. Досудебную работу (претензии в адрес заемщика, визиты и звонки коллекторов).
  2. Процессуальную работу в рамках судебного разбирательства – судебное заседание с надлежащим уведомлением сторон и их участием в непосредственном разбирательстве.
  3. Принятие окончательного судебного акта по существу дела (либо утверждения судом мирового соглашения, если сторонам удалось договориться).
  4. Выдачу исполнительного листа и работу судебного пристава.
  5. Изъятие, реализацию автомобиля и перечисление денег банку, с удержание исполнительского сбора, удерживаемого с должника.

Банк вправе продать долг любому субъекту, без уведомления должника, за исключением случая, если обязанность такого уведомления предполагалась в кредитном договоре.

Что делать, если нечем платить кредит – проблема особо острая, когда риск изъятия автомобиля очевиден.

Машину заберут только после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа, ареста транспортного средства и непосредственной передачи машины судебным приставам.

Чтобы не доводить дело до такого результата, следует адекватно рассчитывать силы при оформлении кредита и своевременно возвращать деньги.

На видео о задолженности по автозайму

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector