Юриспруденция
Назад

Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

Опубликовано: 17.03.2020
Время на чтение: 19 мин
0
2

1. Свой дом под ключ

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”. Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”.

Получить ипотечный кредитнамного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Условия кредитованияпо программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;

Вторичка

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция "Молодая семья" 8,5 0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

  • 1% — при отказе страхования жизни;
  • 0,8% — при оформлении ипотеки по двум документам.

Уменьшение процентов будет в случае:

  • На 0,5% — если есть зп карта Сбера;
  • На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;
  • На 0,2 — если первый взнос менее 20%;
  • На 0,4% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

2. Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья”

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка (получающих заработную плату с 17.09.2019 по 20.01.2020 в рамках промоакции по первоначальному взносу). От 15 % – для остальных заёмщиков (от 50 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.
Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужны для получения элементов

“Продукт” разработан для участников Программы реновации жилищного фонда в г. Москве. Вы имеете возможность оформить ипотечный кредит, и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

Этапы оформления ипотеки по Программе реновации

  1. Выберете квартиру. Квартиру разрешается выбирать только в том районе, в котором находится передаваемый Фонду реновации объект недвижимости;
  2. Подайте заявку. Обратитесь в отделение “Сбербанка”, заполните заявку на ипотеку, и если потребуется, получите консультацию специалиста;
  3. Ожидайте решение “Сбербанка”. Через несколько дней Вы получите решение банка по оставленной заявке;
  4. Соберите необходимые документы. Соберите требуемые документы на объект недвижимости, и передайте их менеджеру банка;
  5. Приходите на сделку. В случае одобрения объекта недвижимости, нужно будет подписать договор в Центре ипотечного кредитования “Сбербанка”;
  6. Подпишите договор в офисе Фонда реновации. Здесь нужно подписать договор купли – продажи или договор мены жилого помещения;
  7. Регистрация права собственности. Подайте в Фонд реновации копию кредитного договор для регистрации договора мены или договора купли – – продажи в Росреестре.
Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

Обязательно сравните условия ипотеки в Сбербанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке, где представлено очень много выгодных программ…

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора.

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

На строительство дома

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку: 1% — при отказе страхования жизни; 1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
  3. Оформите сделку.
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
  • География: вся Российская Федерация.
Предлагаем ознакомиться  Плата за заключение договора аренды

Надбавки к ставке: 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, 1.00 % – при отказе от страхования, и 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

4. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
  • География: вся Российская Федерация.
  • Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
  • Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Загородная недвижимость

Кредит предоставляется на:

  • Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  • Приобретение земельного участка;
  • Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
  • Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 25 %;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
  2. Получите решение по заявке;
  3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
  4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
  5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют от 9,2%. Ну, и пресловутые надбавки: 1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья; 1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жильё в ипотеку в “Сбербанке”, Вы имеете право использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотеку под материнский капитал смогут получить заёмщики, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: “Приобретение готового жилья – единая ставка” и “Приобретение строящегося жилья”. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости кредитуемого объекта.

Преимущества кредита

  • Очень выгодные процентные ставки по ипотеке;
  • Нет абсолютно никаких комиссий;
  • Льготные условия по кредиту для молодых семей;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
  • Специальные условия для зарплатных клиентов;
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков;
  • Возможность получения кредитной карты от “Сбербанка”.

Кроме требуемых документов по программам “Приобретение строящегося жилья” и “Приобретение готового жилья”, Вам потребуется: Государственный сертификат на материнский капитал и документ из территориального органа Пенсионного Фонда России об остатке средств материнского капитала. Вы обязательно должны застраховать передаваемое в залог имущество (за исключением земельного участка) от риска утраты на весь срок кредитного договора.

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе.

Предлагаем ознакомиться  Справка со старого места работы для больничного

Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 629 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 8,8%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

7. Нецелевой кредит под залог недвижимости

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Кредит выдаётся под залог имеющейся у заёмщика недвижимости. Процентная ставка – от 11.6 % годовых. Выбирая данную программу, заёмщик получает следующие преимущества:

  1. Не нужно подтверждать цель. Кредит можно взять на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
  2. Снижение процентной ставки по кредиту для участников Зарплатного проекта “Сбербанка”;
  3. Вам не придётся идти в офис банка для оформления и получения кредита (все этапы проводятся онлайн).
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать 10 миллионов рублей (или 60 % оценочной стоимости недвижимости оформляемой в залог);
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: жилое помещение (дом или квартира), жилое помещение с земельным участком (на котором оно располагается), земельный участок, гараж, гараж с земельным участком (на котором он находится);
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • География: вся Российская Федерация.

Для рассмотрения кредитной заявки Вам необходим следующий пакет документов:,

  • Заявление (анкета) заёмщика;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заёмщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость заёмщика;
  • Документы по предоставляемому залогу.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья - базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% - если не зарплатник;
1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция "Свой дом под ключ" до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector