Юриспруденция
Назад

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

Опубликовано: 29.03.2020
Время на чтение: 15 мин
0
1

Основания для предъявления претензий

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Споры по кредитам

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  • В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  • Изменения процентной ставки в период действия договора;
  • Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  • Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  • Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
  • Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  • Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  • Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  • Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  • Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  • Снижение процентов по вкладу;
  • Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
  • Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.

Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:

  1. обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
  2. продать долг коллекторам.

Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.

Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:

  1. Подача заявления о вынесении судебного приказа. Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.
  2. Подача искового заявления. Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.

Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

Стандарт структуры и содержания заявления:

  1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
  4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  6. Дата, собственноручная подпись.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства. Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Предлагаем ознакомиться  Кредитные каникулы законодательство

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

  • Договор;
  • Квитанции о платежах и переводах;
  • Уведомления о передаче заказных писем;
  • Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению. Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость Пошлина
До 20 тыс. р. 4%, но не меньше 400 р.
20 001 р. – 100 000 р. 800 р. 3%
100 001 р. – 200 000 р. 3 200 р. 2%
200 001 р. – 1 млн р. 5 200 р. 1%
От 1 млн р. 13 200 р. 0,5%

Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р.

По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес. Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

  • Невозможность явиться на разбирательство;
  • Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
  • Состояние здоровья.

Встречный иск к банку: образец, правила составления и подачи

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

  • В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
  • При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
  • Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
  • Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
  • Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:

  • удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
  • между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
  • условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.

Чаще всего ответчики требуют:

  • признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;
  • признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
  • сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
  • взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
  • взыскать моральный ущерб.

Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.

Гражданский Кодекс предлагает несколько способов обращения к судебным инстанциям.

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Истец является в отделение суда с готовым заявлением и документами. Их нужно передать секретарю. Способ хорош тем, что можно сразу уточнить важные нюансы по обращению и исправить недочеты.

По почте

Подходит, если заявление подается не по месту жительства истца. Иск направляется заказным письмом с уведомлением. В конверт вкладываются заявление, документы, квитанция об уплате пошлины.

Через интернет

Заявление подается через портал Госуслуги или официальный сайт нужного судебного отделения. Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением. Процедура затягивается на долгое время, удобна в случаях, если другие способы не подходят по каким-то причинам.

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Как узнать, что банк подал в суд

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Что делать после вынесения решения

Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:

  • обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
  • принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.

Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.

Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.

Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Предлагаем ознакомиться  Договор дарения — пример, бланк, образец

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.
Предлагаем ознакомиться  Акт технического состояния автомобиля образец при списании

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

Что делать если банк подал исковое заявление в суд

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Как проходит решение судебного спора

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

  • Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
  • Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
  • К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
  • Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Заявить встречный иск заемщик может на любой стадии процесса, но до вынесения по делу итогового решения. Содержание встречного иска и основного должно иметь общий предмет рассмотрения. Если банк, например, заявляет требование о взыскании долга по кредиту, то и требования заемщика должны быть основаны на являющемся предметом спора кредитном договоре, а также быть увязаны с вопросом взыскания. А вот требования по встречному и основному иску могут разниться, хотя и иметь общую природу.

  1. Его удовлетворение исключает полное или частичное удовлетворение требований банка.
  2. Между требованиями банка и заемщика есть взаимная связь, а совместное рассмотрение исков обеспечит правильное и более быстрое рассмотрение спора.
  3. Заявленное заемщиком требование направлено к зачету требования банка.

Как видно, особо строгих рамок для подачи встречного иска к банку нет. В общем виде достаточно лишь наличие взаимной связи исков, что, как правило, всегда присутствует в требованиях банка и заемщика.

Среди наиболее часто встречающихся требований заемщика к банку обычно фигурируют:

  • признание недействительными отдельных пунктов кредитного договора и уменьшение денежных требований банка в части, основанной на этих пунктах;
  • уменьшение неустойки и исключение соответствующей суммы из банковских требований;
  • взыскание с банка неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка.

Как подать встречный иск банку

Возможно заявление и иных требований. В основном все они направлены на то, чтобы уменьшить сумму взыскания, в том числе путем зачета требований.

Основной и встречный иск обладают одинаковым статусом в рамках спора. В пределах своих заявленных требований каждая сторона должна их обосновать и доказать. Принимая окончательное решение, суд должен рассмотреть каждое требование сторон, удовлетворить или не удовлетворить его полностью либо в части.

В российских реалиях практика печальна. В суд решают обратиться только редкие физические лица, без грамотной подготовки они проигрывают. Однако положительные решения в пользу клиентов есть. Подробно просмотреть практику по судебным разбирательствам нужного истцу типа можно на официальных сайтах судов в своем регионе.

Нарушения условий кредитного договора и методов взыскания в случае просрочки – распространенное явление, даже среди крупных банков. Выигрыш возможен при веских доказательствах со стороны пострадавшего заемщика.

Сложные процессы. Причиной обращения к суду часто становится незаконная реализация залога или попытки конфискации другого имущества, кроме залога. Выигрыши физических лиц происходят в случае вопиющих нарушений их прав кредитором.

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

Банк подал в суд на взыскание кредита образец встречного иска

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • - исковое заявление;
  • - выписка по счету заемщика;
  • - расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector